由中國社科院金融研究所、聯(lián)合國(微博)開發(fā)計(jì)劃署(The United Nations Development Programme，簡稱UNDP)、中國國際經(jīng)濟(jì)技術(shù)交流中心和包商銀行聯(lián)合主辦，中國小額信貸聯(lián)盟協(xié)辦，北京聯(lián)合新盟國際公關(guān)顧問有限公司承辦的首屆“微型金融與包容性發(fā)展”國際年會于2012年5月15日在北京舉行，本次會議的主題為“微型金融的改革與突破，發(fā)展與創(chuàng)新”。新浪財(cái)經(jīng)作為戰(zhàn)略合作媒體全程直播。

　　圖為分論壇三“微型金融的社會績效管理和客戶權(quán)益保護(hù)”與會嘉賓：美國greyline珉基金會亞洲區(qū)項(xiàng)目主任王淑里。

　　以下為嘉賓發(fā)言實(shí)錄：

　　王淑里：大家下午好，很高興在這個(gè)平臺上可以分享一下greyline珉基金會在社會績效管理。我的圖片比羅伊斯頓·布拉甘扎保守一點(diǎn)，我用房子。雙重底線的實(shí)現(xiàn)，掌控你所測量的，財(cái)務(wù)和社會問責(zé)，我們很多時(shí)候看到財(cái)務(wù)的績效、運(yùn)營效率或者財(cái)務(wù)的可持續(xù)性，對于大家很熟悉的一些標(biāo)準(zhǔn)，例如客戶數(shù)、信貸員的工作量，例如債務(wù)股本比率、盈利能力等方面，是很清晰的數(shù)據(jù)。但是我們?nèi)ズ芏嘈☆~信貸機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)問他，你們的數(shù)據(jù)是怎么衡量的，一般他們沒有一個(gè)很明確的方法去做。我們在greyline珉基金會里探討在中國的領(lǐng)域是不是可以有這些工具。我們在社會績效值的時(shí)候會考慮這樣兩個(gè)問題，我們是不是接觸了目標(biāo)客戶，我們是不是滿足了客戶需求。我們期待中國小額信貸機(jī)構(gòu)通過扶貧測量達(dá)到雙重底線的目標(biāo)。我們也相信社會績效的管理，剛才白秘書長也講到，從一個(gè)基本的層面來說，我們要達(dá)到新蓋的程度，我們屋頂上有一個(gè)使命，有一個(gè)長期的目標(biāo)，如果要達(dá)到長期的社會績效管理，在社會績效上也是并存的。我們有一個(gè)問題會想到，對投資者來說是不是也是很重要呢?如果當(dāng)我們這個(gè)使命是經(jīng)過一個(gè)途徑、一個(gè)過程、一個(gè)深思熟慮想一個(gè)過程，而不是說我們不去做、不去衡量，我們相信這個(gè)財(cái)務(wù)的效益會有一個(gè)持續(xù)發(fā)展的經(jīng)濟(jì)回顧。

　　greyline珉基金會在十幾年前就在中國開始發(fā)展了，推行小信貸項(xiàng)目，但是我們不到2010年的時(shí)候，在中國還有一個(gè)很明確的戰(zhàn)略，原因是因?yàn)槲覀円恢睕]有辦法找到一個(gè)合作伙伴，在中匯銀(音)上跟我們的目標(biāo)和愿景一致呢，我們在2009年的時(shí)候跟友成基金會合作了一個(gè)平臺，叫友成普榮信息顧問有限公司。我們在2010年簽注以后，會有更清晰的戰(zhàn)略。到2011年中國主要小額信貸機(jī)構(gòu)社會績效培訓(xùn)，我們greyline珉基金會在別的國家還有一個(gè)工具叫PPI，叫脫離貧窮的指標(biāo)。那個(gè)指標(biāo)是用一個(gè)數(shù)據(jù)和回歸分析的方法做的，很遺憾，中國還沒有做到。我們這幾年都在講要做社會績效，但是我們沒有一個(gè)工具提供給小額信貸機(jī)構(gòu)的時(shí)候，我們還是有點(diǎn)虛。我們可不可以有另外的方法，很多國家，例如柬埔寨、非洲一些國家，數(shù)據(jù)有困難拿的時(shí)候，我們開始開發(fā)了一個(gè)專家性的計(jì)分卡，4月份的時(shí)候我們就開始，也是一個(gè)試點(diǎn)去測試，希望我們的未來可以按照這個(gè)計(jì)分卡能夠更加宏觀地看到中國小額信貸領(lǐng)域目標(biāo)和前景是什么樣，我們是不是有差異，可以在我們的戰(zhàn)略里做一些調(diào)整，是不是我們社會績效與國際上相比，有哪些方面可以進(jìn)步。我們拿到計(jì)分卡以后，可能是未來這一年，日后我們拿到足夠數(shù)據(jù)，然后繼續(xù)為中國小額信貸領(lǐng)域建設(shè)一個(gè)更好的社會績效管理的戰(zhàn)略。

　　其實(shí)中國不是沒有測量的工具，目前這些國家級的工具不一定是用于村里，甚至是省里，比較復(fù)雜的工具，也許指標(biāo)會有40個(gè)，如果用來給一個(gè)信貸員在村里做，交易量不是很平均的時(shí)候，就很困難。右邊是我們4月份做的試點(diǎn)，就是看能不能做一個(gè)比較簡單的，可以在村里做的專家性的計(jì)分卡。中國專家級的計(jì)分卡是什么呢?是無數(shù)據(jù)做的計(jì)分卡，是一個(gè)很簡單，不多于20個(gè)指標(biāo)，一個(gè)信貸員和調(diào)查員去拜訪農(nóng)村家庭的時(shí)候很簡單的表格，那個(gè)表格收集數(shù)據(jù)上來之后，我們希望能夠評估一個(gè)家庭的狀況。計(jì)分卡只是一個(gè)工具，我們希望推動的是社會績效管理。如果看這個(gè)圖，左邊藍(lán)色的財(cái)務(wù)績效，我們是希望接觸更多的目標(biāo)客戶，社會績效會知道我們很宏觀的一個(gè)目標(biāo)、愿景和使命，我們希望能達(dá)到結(jié)束我們要的那些客戶。如果在財(cái)務(wù)方面，我們希望接觸更多的客戶，接觸更多的也是為了滿足投資者的需要。在右邊的社會績效，當(dāng)我們滿足了投資者的要求，也希望滿足客戶的需求，這一切都是包含在社會績效管理層面。

　　其它的不多說了，很簡單的做一個(gè)總結(jié)。當(dāng)一個(gè)小額信貸機(jī)構(gòu)想社會績效管理的時(shí)候會問一個(gè)很簡單的問題，你的使命是什么，是不是清晰，是管理者知道、董事會知道，還是你的信貸員也是很清楚的，知道以后，你的目標(biāo)客戶已經(jīng)達(dá)到了嗎?而且你怎么知道有沒有達(dá)到呢?最后會不會有一個(gè)客戶的風(fēng)格呢?會不會有不同的客戶，你想分割出來，用不同的方法、不同的產(chǎn)品設(shè)計(jì)來達(dá)到這個(gè)相同底線的效益，我期待著你們等下的一些問題。謝謝。